這是最好的時(shí)代，這是最壞的時(shí)代，這是智慧的時(shí)代，這是愚蠢的時(shí)代；這是信仰的時(shí)期，這是懷疑的時(shí)期；這是光明的季節(jié)，這是黑暗的季節(jié)；這是希望之春，這是失望之冬；人們面前有著各樣事物，人們面前一無(wú)所有；人們正在直登天堂；人們正在直下地獄。
這是英國(guó)作家狄更斯傳世名作《雙城記》中的開(kāi)篇，若是概括當(dāng)下的P2P市場(chǎng)，恐怕沒(méi)有比這更恰當(dāng)?shù)恼Z(yǔ)言了。
P2P，即peer to peer，是近年來(lái)在國(guó)內(nèi)興起的一種新型互聯(lián)網(wǎng)借貸方式。
一方面，投資股市、樓市的超高回報(bào)早已不在，各類(lèi)“寶寶”的收益不斷下滑，銀行定期存款利率在通脹面前顯得微不足道，此時(shí)各類(lèi)P2P平臺(tái)的出現(xiàn)很難不吸引大家的目光，超高的年化收益率不斷刺激著投資者的神經(jīng)。
另一方面，無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦是p2p行業(yè)目前的現(xiàn)狀。P2P平臺(tái)卷款跑路的消息屢見(jiàn)不鮮，這讓手里攥著真金白銀的投資者望而卻步。
雖然經(jīng)歷了倒閉潮、創(chuàng)始人攜款跑路的諸多負(fù)面消息，但也沒(méi)有阻擋新的P2P如雨后春筍般涌現(xiàn)，新平臺(tái)層出不窮，如果投資人能夠冷靜、理性的分析，找到一家靠譜的平臺(tái)來(lái)獲取穩(wěn)定的高收益也并非難事。
我們以隆金寶為例，其實(shí)衡量一家值得信任的P2P平臺(tái)很簡(jiǎn)單，就是怎么能讓投資人放心的把錢(qián)借給你并按時(shí)得到收益，P2P平臺(tái)怎么把錢(qián)安全的借出去。
今年3月，重慶市隆金資產(chǎn)管理有限公司注冊(cè)成立，不久后推出P2P平臺(tái)隆金寶。
官網(wǎng)資料顯示，重慶市隆金資產(chǎn)管理有限公司成立于2014年3月，坐落在重慶渝北區(qū)漢國(guó)中心大廈B座14-2；注冊(cè)資金人民幣5000萬(wàn)元。平臺(tái)發(fā)布的所有借款項(xiàng)目由國(guó)有融資擔(dān)保公司為投資者提供全程本息安全保障；所有資金進(jìn)出，均由具有國(guó)家認(rèn)證資質(zhì)的第三方支付平臺(tái)進(jìn)行托管。
隆金寶（www.longkin.net）投融資平臺(tái)是重慶市隆金資產(chǎn)管理有限公司打造的互聯(lián)網(wǎng)投、融資平臺(tái)；擁有一支精通投、融資理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)控制、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和法律法規(guī)的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。致力于打造中國(guó)最誠(chéng)信可靠的P2P網(wǎng)絡(luò)投、融資撮合平臺(tái)。
風(fēng)控是P2P最核心的問(wèn)題
互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是應(yīng)該是金融，所以P2P的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于風(fēng)控，不論是以提供信息為主的純平臺(tái)模式，還是線(xiàn)上收取材料、先下審核的O2O模式，讓投資者最為關(guān)注的恐怕先是安全性。
P2P行業(yè)應(yīng)有一定的行業(yè)門(mén)檻，自身不能為投資者提供擔(dān)保，平臺(tái)不能承諾本金收益，只能做信息中介而不是信用中介，不允許設(shè)資金池，打擊非法集資。由于投資者和借款方信息不對(duì)稱(chēng)，投資人不可能對(duì)每個(gè)借款項(xiàng)目有清楚的了解，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)決定投資對(duì)象和額度。
據(jù)隆金寶副總經(jīng)理王斌介紹，隆金寶選擇與重慶市兩江新區(qū)融資擔(dān)保有限公司、重慶市交通融資擔(dān)保有限公司兩家國(guó)有公司進(jìn)行合作，平臺(tái)上所有的項(xiàng)目均由擔(dān)保公司提供并由其為投資者提供全程本息安全保障，平臺(tái)負(fù)責(zé)核實(shí)項(xiàng)目信息的真實(shí)性，保證投資的項(xiàng)目真實(shí)可靠。
“國(guó)有擔(dān)保公司會(huì)提供全程本息安全保障，若借款逾期3天未償付，將由擔(dān)保公司直接代嘗。隆金寶的風(fēng)控體系也會(huì)對(duì)擔(dān)保公司提供的項(xiàng)目再次審核，確保項(xiàng)目真實(shí)性。”王斌表示。
另外，隆金寶平臺(tái)堅(jiān)決不做資金池，募集的資金托管在第三方支付平臺(tái)新浪支付，保證專(zhuān)款專(zhuān)用。用戶(hù)賬戶(hù)的資金安全由新浪支付管理，賬戶(hù)實(shí)名認(rèn)證后才能充值與提現(xiàn)，且充值、提現(xiàn)只能用本人的銀行卡。
收益并非越高越好
眾所周知，現(xiàn)金使用成本的衡量標(biāo)準(zhǔn)就是利息的高低，目前國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)超過(guò)上千家，各種各樣的新平臺(tái)如雨后春筍般不斷出現(xiàn)，很多新平臺(tái)為聚攏人氣，會(huì)以高息，甚至超高息的條件吸引投資人。對(duì)于此類(lèi)高息新平臺(tái)，各位投資人還需謹(jǐn)慎選擇，盡可能通過(guò)各種渠道了解關(guān)注平臺(tái)的各方面情況，綜合考慮，橫向比較，最好是等平臺(tái)運(yùn)行一段時(shí)間，在此期間觀察平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況，再做決定。
試想，如果年化收益率為30%，那么就意味著借款方用這筆錢(qián)一年需要獲利超過(guò)30%才能保證按時(shí)歸還本息，但又有什么生意一年能有30%的利潤(rùn)呢？不是說(shuō)沒(méi)有，但數(shù)量寥寥無(wú)幾。
隆金寶上線(xiàn)后推薦的兩款借款標(biāo)的資金需求均為400萬(wàn)，期限3個(gè)月，年化收益為9%，看似無(wú)法媲美某些平臺(tái)的超高收益，但比定期存款和一眾寶寶類(lèi)產(chǎn)品而言，已經(jīng)高出不少。
“我們提供了遠(yuǎn)比銀行存款高得多的收益，卻讓投資者享有與銀行存款一樣的低風(fēng)險(xiǎn)。”王斌用一句話(huà)總結(jié)了隆金寶的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
目前全國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)平均利率約在15%-20%左右，較之去年行業(yè)普遍高息的局面，今年網(wǎng)貸的年化收益率有所下降。今年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)新增數(shù)量大幅增長(zhǎng)，發(fā)標(biāo)規(guī)模隨之?dāng)U大，投資人搶標(biāo)現(xiàn)象已經(jīng)大幅減少，供需矛盾趨緩也是借貸利率下降的重要原因。在市場(chǎng)博弈因素決定下，隨著投資者數(shù)量增加，利率下降是自然趨勢(shì)。回顧全世界信貸金融工業(yè)發(fā)展100年以來(lái)的歷史，在任何一個(gè)階段、任何一個(gè)區(qū)域，都不曾有超過(guò)三年年化收益率超過(guò)15%的產(chǎn)品。
政策法規(guī)正在不斷完善
央行9月11日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行年報(bào)2013》指出了目前互聯(lián)網(wǎng)金融的三大風(fēng)險(xiǎn)：一是機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊；二是客戶(hù)資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患；三是風(fēng)險(xiǎn)控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
P2P行業(yè)的相關(guān)監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)不久將浮出水面，由銀監(jiān)會(huì)牽頭制定的監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)最快將于十月底出臺(tái)。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，此舉將抑制較高的回報(bào)率，但能為市場(chǎng)注入新規(guī)則，預(yù)計(jì)不少“野雞”公司將就此退出市場(chǎng)。此前動(dòng)輒18%、20%的年化利率有可能降至12%甚至更低。”
大浪淘沙，隆金寶在市場(chǎng)不斷規(guī)范的大趨勢(shì)下進(jìn)軍P2P市場(chǎng)，就是建立在自身實(shí)力、風(fēng)控體系的基礎(chǔ)之上，并非僅為渾水摸魚(yú)，而是希望能夠?yàn)橥顿Y需求方和資金需求方提供一個(gè)公平、誠(chéng)信、安全、高效的投、融資新渠道，在向著最優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)前進(jìn)的道路上，為融資者提供快捷、直接、低成本的融資渠道盡綿薄之力。
